在美国用401k贷款出来买投资房,这个是否值当,我的想法如下

by JC on 2015-01-28 11:13 viewed: 1567 times
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前一段看到某个微信群里有人问,401K可不可以贷款买投资房。这个问题,有CPA出来回答说,如果买房其实可以考虑self directed Roth IRA。。。

这里,我不管具体borrow against 401k是否可以的问题了(应该是可以的), 但我就谈谈我对于把退休金拿出来买房的看法。

我曾经想过用401k买房,但后来放弃了这种想法。我觉得,最好不动用401k等。如果一时没钱的话,不如踏踏实实的先攒钱为好。不要太stretch自己,否则会觉得非常的stressful。

我觉得用工资来买房,踏实。其实我有时候会觉得很后悔买房,其实租房也挺好的(我的个人意见,可能和大多数人的想法不同吧)。买了房子,搬家都麻烦了。比如个人发展需要,想去外州生活,都很难了。而且,买了房子,就是背了一身债,直到彻底付清房子了,我觉得才彻底自由了。

当然,很多人没有更好的投资渠道,就是想买房然后出租,当地主。另外,买房后贷款利息能抵税。下面我就说说我的不同意见吧。

我觉得,如果没有business, 只有工作的话,那是可以利用贷款抵税,因为工作挣的死工资没有什么可以抵减的地方。但对于有business的人来说,business可以抵减的地方足够了,没必要靠房子来抵减tax。举个例子,有自己的home based business,就可以用home office作为business expense在schedule-c上抵减盈利。

房子每年交很多利息,其实不合算的。一栋房子,贷款买的,如果按部就班的还清的话,最后等都还清了贷款,相当于花了至少2倍的价格买房子了。而且,这还不说维护一栋房子,有多少需要做的事情(很多人为了省钱,还不愿意雇handyman, 都自己搞,修修补补的,时间精力都搭在房子上了)

可有人说了,房子的升值可远远不仅仅是两倍, 维护房子的费用可以increase basis, 想不通为什么不买房子?

我要说的是,在没有好的投资渠道的情况下,房地产是个很好的投资渠道。个人情况不同,但business的up side,不是房地产能够比的。而一般来说,专注做business的话,是没有时间去专门经营地产了。

总之,我始终认为,对于真正做business的人来说,除非你做房地产的,否则,房子就是住的地方,不能算是你的资产(asset)。而如果去搞投资房来赚钱的话,那你要想清楚,分心搞投资房,在资金和精力上是否合算?回报率是否会比你自己的business大?

Comments (2)

1. Giantpanda 2015-02-06 14:38
不错的经验,如果说有稳定的收入同时买的投资房的房租收入亦可以付清所有房贷。那么如再拥有一个home business 这个home business 是不是还有这些省税的upside?
2. JC 2015-02-06 15:11
@Giantpanda,我觉得home business还是有一些upside的,比如一年里的房子的维护,utility bill,电话/Internet等等这些费用,都可以按照home based business占比来抵减profit.

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