关于美国Small Business自雇的医疗保险问题

by JC on 2016-07-10 19:28 viewed: 838 times
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经常有人问,在美国打算辞职创业的同学都在哪里买的医疗保险? 美国的医疗保险确实是很贵的, 家庭医疗保险更是一笔不小的开销。

关于这个问题,我问过几个自己做business的美国人。基本上的答复都是买high deductible的insurance. 关键是自己和家人要保持身体健康,尽量少得病,这样基本就不用花医疗费了。

以下就笔者搜集的情况写写self employment healthcare insurance都有哪些选择。

1) High deductible individual policy paired with a health savings account (HSA)

有VIP网友介绍说,我们一家四口,两个大人买high deductible 的,小孩买low deductible保险, 每个月一共600多。

2) 美国州里或者市里的local chamber of commerce. 只要加入地方上的小企业协会,就会自动获得group health insurance policy.

3) Blue Cross/Blue Shield的医疗保险比较便宜了,全家$1000左右/月。

4) Member of a professional organization,经常有discounted plans, 比如说ACM Group Health Plan.

对于大部分美国的个人或者小business,一般都是自己买独立的healthcare insurance policy的。根据最近美国政府公布的Affordable Care Act,一家四口人的话,一般都要支付$600~$1000一个月的保险费,而这个医疗保险还是那种大病保险,英文叫做catastrophic policy。这种医疗保险一般是一年一万美金的deductible,也就是说,你要先花到一万美金后,保险才会开始支付。一万美金以下的部分,是需要自己支付的。另外,保险费每年还涨$100~$150。

补充一: 有人买的是humana的医疗保险,一家人$400多,牙医除外。是通过 esurance.com 这个网站查询购买的. 用这个网站来查查都有啥合适的医疗保险,挺不错。下拉菜单里选择Health, 然后输入zip code. 根据网站要求填写个人的出生日期以及家庭情况(是否有配偶和子女). 提交后,网站会显示当地的医疗保险公司的报价, 是按照每月的monthly cost来显示的。

Obamacare也是条路. 如果刚开始创业, 能证明没有收入(your last pay statement and proof of starting your), 费用是很低的。 有纽约的网友称一家四口人一个月才花大概$150(用的是silver plan)。

补充二: eHealthInsurance.com上可以在线申请Obamacare. 可以利用这个网站来比较180多个保险公司的13000多种保险计划。主要是个人和家庭医疗保险,短期医疗保险,以及牙科保险。

补充三: Costco也有保险,貌似不太贵。他家有个insurance marketplace,可以看看是否符合联邦政府的premium subsidies, 还可以比价。Costco的个人医疗保险enrollment从11月15日开始,到下一年的2月15日结束。在这期间是open enrollment。过了这个期间后,除非是个人情况有所变动,比如结婚,生孩子,或者突然没有了其他的health insurance了,才能够上Costco的保险。

总体来说,其实找便宜的health insurance是个误区。虽然是可以找到一些便宜的,但俗话说,便宜没好货。便宜的医疗保险,就意味着医生的质量不高。而且往往看病还受限制。必须到指定的诊所看病。所以,对于小business来说,多挣钱是王道。挣钱多了,自然会轻松cover医疗保险的费用了。

补充四: 这两篇文章值得看看:

Can a self-employed person have a Health Savings Account?
http://money.stackexchange.com/questions/50223/can-a-self-employed-person-have-a-health-savings-account

Washington Health Savings Accounts
https://www.ehealthinsurance.com/washington-health-insurance/health-plans/hsa

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