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美国Business博客

在美国用401k贷款出来买投资房,这个是否值当,我的想法如下

作者: JC
前一段看到某个微信群里有人问,401K可不可以贷款买投资房。这个问题,有CPA出来回答说,如果买房其实可以考虑self directed Roth IRA。。。

这里,我不管具体borrow against 401k是否可以的问题了(应该是可以的), 但我就谈谈我对于把退休金拿出来买房的看法。

我曾经想过用401k买房,但后来放弃了这种想法。我觉得,最好不动用401k等。如果一时没钱的话,不如踏踏实实的先攒钱为好。不要太stretch自己,否则会觉得非常的stressful。

我觉得用工资来买房,踏实。其实我有时候会觉得很后悔买房,其实租房也挺好的(我的个人意见,可能和大多数人的想法不同吧)。买了房子,搬家都麻烦了。比如个人发展需要,想去外州生活,都很难了。而且,买了房子,就是背了一身债,直到彻底付清房子了,我觉得才彻底自由了。

当然,很多人没有更好的投资渠道,就是想买房然后出租,当地主。另外,买房后贷款利息能抵税。下面我就说说我的不同意见吧。

我觉得,如果没有business, 只有工作的话,那是可以利用贷款抵税,因为工作挣的死工资没有什么可以抵减的地方。但对于有business的人来说,business可以抵减的地方足够了,没必要靠房子来抵减tax。举个例子,有自己的home based business,就可以用home office作为business expense在schedule-c上抵减盈利。

房子每年交很多利息,其实不合算的。一栋房子,贷款买的,如果按部就班的还清的话,最后等都还清了贷款,相当于花了至少2倍的价格买房子了。而且,这还不说维护一栋房子,有多少需要做的事情(很多人为了省钱,还不愿意雇handyman, 都自己搞,修修补补的,时间精力都搭在房子上了)

可有人说了,房子的升值可远远不仅仅是两倍, 维护房子的费用可以increase basis, 想不通为什么不买房子?

我要说的是,在没有好的投资渠道的情况下,房地产是个很好的投资渠道。个人情况不同,但business的up side,不是房地产能够比的。而一般来说,专注做business的话,是没有时间去专门经营地产了。

总之,我始终认为,对于真正做business的人来说,除非你做房地产的,否则,房子就是住的地方,不能算是你的资产(asset)。而如果去搞投资房来赚钱的话,那你要想清楚,分心搞投资房,在资金和精力上是否合算?回报率是否会比你自己的business大?
本文最后更新日期: 2015-01-28
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