说一下美国创业者的退休账户选择

by nwmlaw on 2015-11-12 10:25 viewed: 197 times
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在美国创业,一般来说,很多人要么是忙得没有空考虑退休账户的事,要么是把大部分资金投入到BUSINESS经营和扩大上面去,不留多少钱到退休账户。401K等等退休账户听起来似乎只是上班族的事,养老退休金(Pension)更是如此了。

但是,退休账户对于创业者还是很有用的。一来,这个账户里面的资金在一定程度上比经营账户里面的安全。二来,安排得好可以减税;在丰年可以多存一些,平年可以少存。最后,对家人也是一个安全保障。

一般的退休账户分为Defined Contribution和Defined Benefit两种。常见的IRA,401K等等属于第一种,根据投入金额,通过投资股票债券共同基金等等,得到积累。后面一种则是根据产出的要求(每月提供的退休金数字)倒过来计算需要多少投入(一般要由精算师来算,每年要几千块钱)。对于创业者来说,初期用SEP-IRA比较方便,Paperwork少。有一些雇员时,用401K比较方便。SIMPLE IRA一般要求雇主每年都作出固定的contribution. 到年龄增加,收入也增加时,可以考虑Defined Benefit plan,优点是每年可以多放钱,达到10万甚至更多,都可以从税前的公司收入里面支出。比如说,一些医生,大的律师事务所的合伙人等等往往选用Defined Benefit plan.

对于小企业,设立401K时(和前三年)有一些税务上的优惠。另外,也可以帮助留住雇员。一个人的企业也可以设立SEP-IRA或者SOLO 401K,也可以设立Defined Benefit退休计划。

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